今年不良資產(chǎn)、不良率雙升依然是銀行業(yè)的必然趨勢。據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)日前也已接連發(fā)文，要求銀行加強(qiáng)不良貸款余額和比率“雙控”管理，嚴(yán)禁違規(guī)放貸。今年個(gè)別行業(yè)貸款更難，銀行業(yè)放款將更嚴(yán)更緊。
據(jù)多家銀行公布的年報(bào)來看，銀行不良率較前一年有所提升，除個(gè)別銀行外，大部分銀行的不良資產(chǎn)、不良率都出現(xiàn)“雙升”。
商業(yè)銀行去年新增，不良貸款993億元。截至13年底，12家上市銀行不良貸款余額為4669.79億元，較年初增加763.18億元；其中，四季度環(huán)比增加212.81億元。在不良率方面，農(nóng)行、交行、中信銀行[0.44%資金研報(bào)]排名前三，分別為1.22%、1.05%、1.03%，其余銀行均在1%以下。上市銀行整體不良率約為0.93%，風(fēng)險(xiǎn)處于可控水平，但較之于2012年0.82%的不良率，資產(chǎn)質(zhì)量下降較為明顯。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的監(jiān)管指標(biāo)，截至13年12月底，商業(yè)銀行不良貸款余額5921億元，比年初增加993億元，不良貸款率為1.0%，比年初上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。
不同銀行不良率上升有不同的原因，但主要的大背景是中國經(jīng)濟(jì)增速放緩，經(jīng)濟(jì)下行會(huì)帶動(dòng)銀行業(yè)不良整體上升。由于不良資產(chǎn)具有暴露滯后性，根據(jù)此前的經(jīng)濟(jì)情況判斷，今年不良雙升是必然的。雖然目前不良率的平均水平為1%，而不良率的容忍度是3%～4%，但是，1%歷來成為社會(huì)評(píng)判銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力的指標(biāo)，加上目前經(jīng)濟(jì)增速放緩，各家銀行都紛紛加大力度收緊貸款。
專家分析稱，整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力仍很大，不良貸款2014年仍存在小幅上行壓力。再加上銀監(jiān)會(huì)將調(diào)整對撥備覆蓋率的要求，未來銀行撥備壓力不減。
而監(jiān)管層也意識(shí)到如不及時(shí)防控，貸款風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)反彈。據(jù)介紹，上個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)先下發(fā)的《關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)摸清重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況，加強(qiáng)形勢研判，制定合理的不良貸款余額和比率年度“雙控”目標(biāo)。
各家銀行要嚴(yán)格貸款質(zhì)量分類標(biāo)準(zhǔn)，充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)。不要通過移至表外等方式掩蓋不良貸款，嚴(yán)防借款人利用“借新還舊”和“搭橋”等手段掩飾貸款質(zhì)量的惡化。
除此之外，銀監(jiān)會(huì)隨后又下發(fā)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》，要求重點(diǎn)關(guān)注以下領(lǐng)域：新增加的不良貸款、關(guān)注類貸款和違約客戶情況等。
業(yè)內(nèi)人士透露，這種態(tài)勢下，多家銀行機(jī)構(gòu)提出了不良率“保1”的目標(biāo)，一方面，今年放貸將慎之又慎；另一方面，采取高壓手段對貸款進(jìn)行監(jiān)測，并加大力度追收不良貸款。“包括兩高（高耗能、高污染）一剩、房地產(chǎn)、鋼貿(mào)、船舶等行業(yè)的貸款將會(huì)更難�！敝袊y行行長陳四清坦言，“到目前為止我們專門成立了資產(chǎn)質(zhì)量的改善小組，目前還沒有形成不良，但是一些有苗頭的貸款，我們在逐開排查，爭取取得小的效果�！贝送�，建行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，對于房地產(chǎn)行業(yè)的貸款，將會(huì)實(shí)施總量控制，采取客戶名單制管理，控制資產(chǎn)質(zhì)量。
上市銀行年報(bào)顯示，去年，長三角成了不良貸款的高發(fā)地：13年建行48%的不良貸款、中信銀行52.93%的不良貸款均發(fā)生在此地。 |
